Para febrero, Nela sumaba más de $9 millones de deudas con las tarjetas de crédito y con billeteras virtuales en las que había sacado préstamos para pagarlas. En junio, a Belén le dieron de baja la tarjeta que tenía en el Banco Nación después de dejar de pagar el mínimo durante varios meses. La usaba para comprar alimentos y pagar servicios como el celular, cuando le cortaban la línea después de la fecha de vencimiento. Por estos días, Rafael busca cómo afrontar un préstamo de $500.000 que le dio un prestamista de su barrio.
Son tres casos de un universo más grande, que engloba a 5,8 millones de argentinos y argentinas que en el último tiempo se convirtieron en morosos. Una cifra récord que engloba a diferentes sectores socioeconómicos en un mismo problema: endeudarse para llegar a fin de mes.
Con la gestión de Javier Milei, la morosidad en la Argentina llegó a uno de los niveles más altos de las últimas dos décadas. Según el último informe del Banco Central, en mayo el porcentaje en el sector privado alcanzó un máximo del 7,6% después 19 meses de crecer ininterrumpidamente.
«Mis amigos me prestaron plata y ahora le debo a ellos»
Nela Vango tiene 39 años, trabaja en una empresa de tecnología y está saliendo del laberinto de pago mínimo, y préstamos de bancos y billeteras virtuales en el que quedó atrapada. Para eso, reunió a sus amigos y entre todos le dieron 6.000 dólares que tiene que ir devolviendo.
Durante meses, pagó la cuota más baja de la tarjeta de crédito Cabal del Banco Credicoop hasta que decidió pedir un préstamo en el banco digital Brubank para cancelar esa deuda. “Me llegó un aviso ofreciendo una supuesta tasa preferencial. Lo saqué para pagar todo, pero no lo logré. En el medio me mudé y sumé los gastos del alquiler, que se ajusta cada seis meses mientras el sueldo se mantiene fijo”, cuenta.
Para diciembre sumaba una deuda de $8.420.000 en el Credicoop, $900.000 pesos en el Santander y $647.000 del préstamo que le habían dado en el Brubank para saldar la deuda: $10 millones pesos
“Ningún banco ni billetera virtual me quería dar el total de lo que debía. Me daban montos parciales de todo el dinero que necesitaba para cancelar la tarjeta. Llegó un momento en el que pagaba el alquiler, los impuestos y no me quedaba plata para pagar la tarjeta, ni siquiera el mínimo. En marzo, terminé con el préstamo del Brubank y parte de la deuda con el Santander, pero todavía tenía las tarjetas del Credicoop y no tenía préstamos disponibles. Solo uno en Mercado Pago, pero la tasa era muy alta y otro igual con Brubank”, le cuenta Nela a La Pluma.
Como un símbolo de esta época, la mayoría de los gastos con la tarjeta eran para gastos de supermercado, de servicios como celular, internet y “solventar la vida contemplando la suba del alquiler y de los impuestos”. Los datos permiten inferir que son las familias las que más se endeudan con compras de la vida cotidiana.
Un informe de CEPA en base a los datos del BCRA, muestra que la morosidad en los bancos pasó del 2,5% en octubre de 2024 al 12,3% en mayo de 2026. Si se mira por línea de crédito, la mora es más grande en los préstamos personales (14,9%) y en las tarjetas de crédito (12,5%), que juntas representan el 73% del saldo irregular total.
Un informe de CEPA en base a los datos del BCRA, muestra que la morosidad en los bancos pasó del 2,5% en octubre de 2024 al 12,3% en mayo de 2026.
“Convoqué a varios amigos que prestaron plata, saldé la deuda con los bancos y ahora les estoy pagando a ellos”, agrega Nela. “Me llevó tiempo entender que si seguía en el sistema no iba a poder pagar. Cuando vos pedís un préstamo te empiezan a llegar un montón de anuncios y siempre hablan de las tasas preferenciales, que terminan siendo una mentira. Te dicen que si no llegas a fin de mes, uses el préstamo. La publicidad es muy, muy engañosa y te van convenciendo de que pagues partes y eso no sirve”, explica.
En las fintech y billeteras virtuales la situación es aún más preocupante: la morosidad saltó del 7,3% al 29,6% entre mayo de 2025 y mayo de 2026, y superó el récord histórico registrado durante la pandemia. La cantidad total de deudores tanto con bancos como con billeteras virtuales fue 20,9 millones, es decir, la mitad de la población según el censo. Los deudores morosos sumaron 5,8 millones y la mayoría se concentraron en las billeteras virtuales.
La morosidad en fintech y billeteras virtuales saltó del 7,3% al 29,6% entre mayo de 2025 y mayo de 2026, y superó el récord histórico registrado durante la pandemia.
“Es importante tener educación financiera. Muchos bancos y billeteras te quieren captar a toda costa, es complicado salir si no tenés toda la plata. No te das cuenta, te atrapan en el día a día, te llegan mensajes y pensás en lo que tenés que pagar y aceptás. En Mercado Libre me ofrecen todo el tiempo, cada vez más plata. Es terrible”, cuenta Nela.
Hay tres empresas que concentran casi el 40% del mercado de morosos: Tarjeta Naranja (con una tasa de irregularidad de 24,0%), Naranja Digital Compañía Financiera (18,8%) y Mercado Libre (17,2%).
A Belén Hernández le cortaron la tarjeta de crédito del Banco Nación en junio, después de estar meses sin poder pagar el mínimo. Tenía un límite de $198.000 y una deuda de poco más de 100.000. Saldó 20.000 un mes, pero los siguientes ya no pudo. “La usaba para comprar algún pasaje para ir a visitar a mi familia a Tucumán, para comprar mercadería para mí y también para mandarle a ellos. Pagaba el teléfono cuando me lo cortaban. El margen era poco, pero me salvaba, me servía un montón”, cuenta.
En junio pidió un préstamo en su trabajo de $250.000 para cancelar la deuda, pero cuando lo hizo ya era tarde, le dieron de baja la tarjeta. “En el banco me dijeron que si hubiese pagado una semana antes la mantenía. No he tenido manera de recuperarla. Ahora estoy pagando el préstamo”, agrega.
Durante el gobierno de Mauricio Macri, entre 2015 y 2019, también se quedó sin tarjeta por falta de pago: “Me llamaron de estudios jurídicos y estuve años para saldar la deuda. Pagaba una cuota y la siguiente era el triple, entonces no llegaba a pagar. Con la tarjeta del Nación me sentía más tranquila porque podía volver a tener para esos casos de necesidad. Un respaldo cuando, por ejemplo, me cortan el teléfono”, cuenta y agrega: “Pero la he perdido otra vez”.
Los registros del CEPA muestran que no se registran niveles de morosidad de las familias con bancos tan elevados desde la crisis de 2001. La cartera en mora de los préstamos personales escaló hasta $3,2 billones, mientras que el financiamiento con tarjetas de crédito en situación de irregularidad llegó a $2,8 billones.
Los jóvenes son «los nuevos» rehenes
En total, 4 de cada 10 jóvenes de entre 18 y 34 años se encuentran en situación de morosidad (38,4%) y refleja la tendencia de ese grupo a endeudarse por canales digitales. Rafael Valdéz tiene 30 años y un trabajo informal como cortador de césped. Hasta el mes pasado cobraba el programa Volver al Trabajo –por un sueldo de 78.000 pesos– que el gobierno decidió eliminar dejando a un millón de personas sin ese dinero.
Las reglas de las changas de Rafael indican que los inviernos son más complicados, el trabajo en los jardines cae y la plata escasea. Pero este invierno es más difícil de pasar aún. Por eso fue pidiéndole dinero a un prestamista de su barrio, en Luján. Primero $100.000, después $200.000 y después $300.000. “No quiero sacar más”, es lo poco que dice Martín después de contar su situación. “Saqué tres, pero ya quiero pagarlo”, agrega. “Se me complicó todo y me están apurando. No tengo de dónde sacar”, explica sobre el dinero que le dio un vecino y que cobra por semana, por quincena o por mes.
CDB /VDM
